Comment limiter les frais bancaires lors d’un voyage aux USA ? Cette question tourne inlassablement dans nos têtes quand il s’agit de choisir un moyen de paiement pour ses dépenses aux États-Unis.
Il existe des moyens classiques comme le change avec paiement en cash, mais aussi des possibilités bien plus modernes, dématérialisées, comme celles proposées par de nouveaux acteurs.
Dans ce secteur en plein renouveau, nous allons nous intéresser à un opérateur qui a su très rapidement se faire une place de choix dans un marché très concurrentiel. Il s’agit de la banque en ligne allemande N26.
La promesse
Sur le papier, il faut bien reconnaitre que l’offre N26 a de quoi faire craquer les plus récalcitrants.
D’abord, cette néo-banque possède une licence bancaire. Cela veut dire que les dépôts des clients sont garantis jusqu’à 100000 €. Ça rassure !
Ensuite, elle a 3 gros points forts :
- Pas de frais de tenue de compte
- Pas de frais de commissions pour les paiements à l’étranger, pas de frais de conversion, pas de taxe.
- Dans les DAB américains (ATM), les frais sont moins importants qu’avec les banques classiques : 1.7% du montant du retrait avec la carte gratuite N26. Ces frais sont gratuits pour les cartes Black et Metal.
La réalité
Il n’en fallait pas plus pour nous donner une grosse envie de tester ce petit bout de plastique en situation. Pour cela, nous avons demandé à l’une de nos rédactrices, Adeline, de nous raconter son expérience avec N26 et pourquoi elle en est ravie…
Jean-Christophe : hello Adeline ! Comment faisais-tu avant N26 et qu’est-ce qui t’as décidée à prendre une carte chez eux ?
Adeline : hello Jean-Christophe ! Avant je faisais tout en cash. Je commandais mes dollars sur Yes Change, étant loin de leurs bureaux cette façon de faire reste intéressante malgré les frais d’envoi. Du coup je devais me balader en début de road trip avec des milliers d’euros. Je ne me suis jamais sentie en danger mais soyons honnête ce n est pas très très secure comme façon de faire ! J’aimais aussi beaucoup les traveler chèques… RIP!
Qu’est-ce qui a t’as séduite de prime abord ? Quels sont pour toi les points forts de la banque N26 ?
J’ai envie de dire que tout m’a séduite. Le fait que la carte soit gratuite, la rapidité d’ouverture dont se vante N26… j’y reviendrai… Le fait que ce soit une banque réelle (avec une licence et donc garantie de dépôt) et non une simple carte rechargeable telle que Revolut.
Niveau points forts, le premier est évidemment les paiements en devises sans aucun frais… et c’est vrai ! Pas de frais cachés.
La carte et le compte sont gratuits. Ce n’est pas négligeable. Du coup, c’est devenu ma carte « argent de poche » de tous les jours. Comme ça, je n’ai pas à me soucier de cette limite.
Ensuite, à chaque paiement je reçois une notification instantanée sur mon appli, j’aime bien.
Les paiements en devises sont débités de suite, avec un cours indicatif. Ils sont ajustés un peu plus tard une fois le cours de l’opération connu.
Il y a plusieurs cartes, laquelle as-tu choisie et pourquoi ?
J’ai pris la plus simple qui est gratuite. Ayant déjà une carte gold, leur offre avec les cartes plus haut de gamme ne m’intéresse pas d’autant qu’elles sont payantes !
En voyage, raconte-nous comme ça fonctionne, on veut tout savoir 🙂
C’est une carte Mastercard à interrogation systématique de solde (désolée la banquière en moi n’a pas fini sa journée et a envie de faire des heures sup’ avec ce genre de détails !). Ça veut dire qu’à chaque opération, le solde du compte est vérifié. S’il n’est pas suffisant, le paiement ou retrait est refusé.
La carte fonctionne classiquement, avec un code pin qu’on définit par l’application.
Le rechargement du compte se fait exclusivement par virement. Puisque la carte est adossée à un compte, on a un IBAN (allemand évidemment) pour remplir son compte. L’argent arrive en 48h max (hors week-end), et on est averti par une notification.
Une fois l’opération de paiement ou retrait validée, comme je le disais avant, une notification m’informe de la somme payée. Si c’est en devises, le montant sera ajusté environ 48h après selon le cours qui était en vigueur.
L’application se développe, actuellement ils proposent de créer des espaces distincts. Par exemple, j’en ai un pour mon futur voyage et un pour les dépenses classiques. Je peux répartir dedans le solde de mon compte. J’aime bien ce fonctionnement ça permet d’être sûr de ne pas toucher au budget vacances !
On peut gérer directement sur l’appli les plafonds de paiements et retraits, c’est idéal je trouve et c’est à effet immédiat.
Il n’y a pas de site internet, tout se fait exclusivement sur l’appli.
Chose importante, comme c’est un compte ouvert en Allemagne, il faut penser à le déclarer aux impôts ! Ça ne change rien mais c’est une obligation.
Des points faibles ? Des choses qui ne t’ont pas plu ou pas convaincu à l’utilisation ?
Le plus gros point faible que j’ai rencontré a été pour la souscription. Une vraie galère de plus d’une heure car les photos des pièces d’identité que je prenais n’étaient jamais compatibles. J’ai failli renoncer mais j’ai persévéré… c’est dire a quel point l’offre m’intéressait !
Sinon honnêtement, je ne vois rien d’autre de négatif.
En conclusion, quel est ton verdict sur la banque N26 ?
J’en suis ravie. Je l’utilise quotidiennement en France et en Suisse. Je peux payer sans me soucier des frais additionnels et donc avoir moins de liquide sur moi, ce qui est plus sécuritaire.
Je recommande à tous la carte N26, pour les road trip c’est idéal et on peut même domicilier sur le compte des prélèvements pour les organismes qui acceptent les IBAN étrangers.
Merci Adeline pour ce retour d’expérience. Et rendez-vous sur le site de N26 pour retrouver leurs différentes offres.
NB : s’agissant d’un compte ouvert à l’étranger, ne pas oublier de le déclarer aux services fiscaux français dans sa déclaration de revenus.
SUNSET BLD est un site indépendant. Notre liberté éditoriale est une valeur capitale pour nous. Cet article n’est donc pas sponsorisé (vous n’en trouverez d’ailleurs aucun sur notre site). Il est le fruit de notre seule initiative et Adeline n’a aucunement été influencé dans ses réponses.
42 Commentaires. En écrire un nouveau
il n’y a pas que l’appli : il y a également un site internet : pour preuve, je me sers des 2 !!!!! Sinon effectivement j’en ai été ravi lors de mon voyage aux USA cet été : aucun frais bancaire ou de change ! bingo !! ( je n’ai fait qu’un seul retrait de cash au DAB pour 1.70 %) Pour ma part je n’ai eu aucune difficultés pour l’ouverture qui s’est faite très vite et sans aucun problème : carte reçue en 3 jours !!!!
Pour conserver la gratuité,en vue du prochain voyage, je laisse un petit pécule dessus et je fait 3 petits paiements CB par mois avec !! c’est tout ! Bilan : tres satisfait
Bonsoir Martin
Pour le site je ne savais pas, je pensais que tout se faisait par l’application, merci de cette précision.
Concernant le pécule à laisser sur le compte, il n’y a plus d’opération minimum à réaliser. La gratuité est acquise peu importe l’activité sur le compte.
Pour l’inscription, mes photos étaient je pense trop sombre d’où la galère.
En tous cas super que tu en sois satisfait, plus qu’à créer dessus un espace pour épargner pour le prochain voyage!
Joyeuses fêtes de fin d’année et merci de ton retour
Adeline
Quid de son utilisation pour une location de voiture, je suppose qu’elle est considérée comme une carte de Debit, puisqu’à autorisation systématique, et je vois que c’est bien la mention qui est dessus. Je suppose donc qu’elle doit être refusée par les loueurs comme carte de caution.
Salut Bruno
Oui elle sera sûrement refusée car ne porte pas la mention de CREDIT. Après pour la location de voiture le mieux reste quand même de basculer sur une carte Mastercard Gold ou Visa Premier afin de profiter des assurances liées
Bonnes fêtes de fin d’année
Bonjour,
J’ai déjà utilisé la N26 plusieurs fois aux USA et elle peut être utilisée pour les cautions. Seulement s’agissant d’une carte de débit la caution sera donc débité de votre compte… et la dernière fois j’ai mis environ deux semaines pour récupérer la somme en question donc effectivement il vaut mieux favoriser votre carte de crédit classique pour les cautions
Bonjour,
Quelqu’un a-t-il testé cette carte au Royaume Uni? Les conditions sont elles les mêmes que pour les USA?
Bonjour
Les conditions sont les mêmes partout dans le monde. Je l’utilise souvent en Suisse
Merci.
Bonjour, à noter également qu’il existe une limite de 5 retraits gratuits par mois. Au-delà, chaque retrait supplémentaire sera facturé 2€. Néanmoins je ne trouve pas cette limite contraignante, ne faisait jamais plus d’un ou deux retraits mensuels.
bonjour, je voudrais avoir une petite précision, svp, pourriez vous me confirmer les frais aux usa pour les paiements ? merci d’avance
Bonjour.
C’est tout l’intérêt de la carte. Il n’y a pas de frais de paiement quelle que soit la devise !
Dites moi si je peux ouvrir N26 en ligne au USA
Bonjour,
Je ne sais pas s’ils envoient les cartes aux usa ou pas. Mais pour l’ouverture en elle-même, ça ne devrait pas poser de soucis
Bonjour,
J’ai enfin pu testé ma toute nouvelle carte N26 au Royaume Uni. Aucun soucis d’utilisation que ce soit en sans-contact ou avec le code. Dans la seconde même on reçoit un sms qui donne une indication du montant de la transaction en euro.
Tout est très sécurisé puisque l’on peut de l’appli N26 sur le portable verrouiller ou déverrouiller la carte ainsi que définir les montants maximum d’utilisation.
Le taux de change utilisé est celui de mastercard.
Merci à Adeline pour ce bon tuyau, j’attends maintenant cet été pour aller tester ma carte aux US!
Coucou
Ravie que tu sois convaincu. Plus qu’à patienter pour le road trip ^^
Bonsoir, je voudrais savoir si lorsque je suis au USA et je crée le compte n26, je peux recevoir la carte au USA?
Bonjour Daniel,
Alors là aucune idée. Contacte les, ils sont plutôt réactifs
Bonjour,
Merci pour ces précisions. Petite question est-ce que la carte fonctionne également sans que les données mobiles soient activées sur le téléphone? Car au USA j’aurai mon téléphone mais pas de DATA excepté le wifi mais quand je serai dans un hôtel.
Merci pour l’info.
Bonjour. C’est une carte bancaire classique comme n’importe quelle autre Mastercard. Elle n’est pas liée à ton téléphone hormis pour le suivi des opérations via l’appli ou le site donc aucun souci.
Bon voyage
Merci beaucoup pour cette précision. Là j’ai juste un problème avec le Crédit Mutuel c’est que je n’ai pas les droits pour créer un virement vers l’Allemagne et mon compte N26. Il va falloir que je passe par l’agence sûrement. On a encore des progrès à faire.
Envoyez un mail à votre conseiller il le fera à distance. Vous avez la carte de clés personnelle pour l’identification ? Sinon il faut la commander
(oui je bosse au crédit mut !)
Oui j’ai la carte des clés perso, mais impossible quand même. Demande envoyée à ma conseillère. 🙂
Bonjour,
Est-ce qu’il y a un nombre minimum d’opérations à effectuer par mois pour garder la gratuité de la N26 standard? Je vais partir aux USA et je ne l’utiliserais que pour ce voyage. Je ne voudrais donc pas être obligée à l’utiliser en France, vu que j’ai déjà mes comptes habituels.
Merci!
Bonjour,
Non ils ont enlevé cette contrainte. La carte basique et le compte sont entièrement gratuits quelle que soit l’utilisation qu’on en fait.
Bonjour, j ai une carte MasterCard du crédit agricole et je n arrive pas a acheter en ligne sur les sites us de Disney world et Orlando City pass :((pourrai je le faire avec une cb n26 ?
Bonjour Laurent
Je ne l’ai pas testée sur ces sites mais à partir du moment où le compte N26 est suffisamment approvisionné il ne devrait pas y avoir de souci.
Pour la carte Crédit Agricole, contactez les qu’ils regardent ce qui bloque
Bonjour,
J’aurais une question concernant le numéro de téléphone auquel le compte doit être attaché.
Faut il avoir un numéro français pour pouvoir le faire ? ou est ce que un numéro américains peut faire l’affaire ?
Je vais partir un an aux USA pour les études et le compte N26 me parait d’être une très bonne solution, cependant, je vais devoir changer de numéro de téléphone pour avoir un forfait américain.
Est ce que cela va poser problème à la banque ?
Merci pour votre article.
Question: si on voyage aux USA depuis la France par exemple, doit-on transferer des dollars sur son compte N26 au prealable ou simplement des euros? La conversion de devise est-elle automatique lors de la transaction (ATM ou paiement carte physique) ?
Bonjour Thom
Alors tu transfères des euros. Le change sera fait automatiquement au cours du jour lorsque tu utilises ta carte
Bonjour peux-t-on utiliser la carte n26 standard pour aller à New York ? Sans avoir de frais en payant et peut on payer la caution de l’hôtel avec. Merci
Bonjour Farida, oui bien sûr ! vous n’aurez aucun frais de change sur vos paiements par carte en dollars, voir ici : https://n26.com/fr-fr/mastercard En revanche, avec la carte Standard, il y aura des frais pour des retraits d’espèces au DAB.
Pour une caution, voir ici : https://support.n26.com/fr-fr/paiements-virements-et-retraits/paiements-par-carte-et-en-ligne/pourquoi-la-caution-de-ma-location-de-voiture-n-a-t-elle-pas-ete-remboursee
Bonsoir je croyais qu’il y a avait des frais aux DAB des banques américaines (frais d’utilisation) qui n’étaient prises en charge par aucune banque (hormis un accord entre BNP paribas et quelques banques : Bank of america et Bank of the west). Est ce que ces frais sont aussi supprimés avec la N26 You ?
Cordialement
Bonsoir ! Avec la carte N26 standard, une commission de 1,7% du montant total de vos retraits en devises étrangères est appliquée. Pour les cartes N26 You, Metal… pas de frais ! Voir ici (dernier chapitre) : https://n26.com/fr-fr/blog/comprendre-la-banque-frais-de-retraits
Merci beaucoup pour ces précieuses infos
Bonjour.
La carte N26 est totalement nouveau pour moi et pas forcément claire…
Je pars donc une semaine à New York bientôt. J’ai pris une carte standard et j’y ai transféré une petite somme en euros (pour essayer et comprendre) via mon compte bancaire usuel (CIC).
Ma question est de davoir si cette somme peut rester en Euros sur mon application N26 ou si je dois les convertir en US$ pour payer mes achats sur place?
D’avance merci!
Bonjour Guy, la somme peut rester en €uros ! Le change sera fait automatiquement au cours du jour au moment du paiement avec la carte.
Merci pour l’info.
Bonjour,
Je pars dans une semaine aux États Unis et j’ai souscris à un compte N26 standard. Est ce que je peux utiliser uniquement la carte virtuelle ? Car je ne recevrai pas ma carte physique avant mon départ. Si oui, est il possible de faire des retraits d’espèces avec la carte virtuelle ? Ou elle ne peut servir qu’à payer ? Merci beaucoup !
Bonjour Deborah 😊
Oui, tu peux tout à fait utiliser ta carte virtuelle N26 Standard pour les paiements sans contact (via Apple Pay ou Google Pay) dès que ton compte est activé — même sans avoir reçu la carte physique. Elle fonctionne très bien pour les paiements dans les commerces, restaurants, hôtels…
En revanche, il n’est pas possible de retirer de l’argent liquide avec une carte virtuelle, car les distributeurs exigent la carte physique pour lire la puce. Si tu penses avoir besoin d’espèces sur place, le mieux est donc de prévoir un peu de cash avant ton départ.
Bon voyage et profite bien de ton séjour aux États-Unis 🙂
Merci pour votre réponse. Je viens de lire « Tous les versements récurrents par carte sont facturés 3 % du montant de la transaction. Si le premier versement par carte est un versement récurrent, les frais de 3% seront également appliqués »
Cela signifie qu’à chaque fois que je fais un virement de mon compte courant banque populaire sur ma carte virtuelle N26, des frais de 3% sont facturés ?
Non, rassurez-vous : ces frais de 3 % ne concernent que les versements récurrents effectués par carte bancaire, c’est-à-dire lorsqu’un autre service ou une autre carte prélève automatiquement un montant régulier sur votre carte N26 (par exemple un abonnement).
En revanche, si vous alimentez votre compte N26 depuis votre compte Banque Populaire par virement bancaire classique (virement SEPA), aucun frais ne s’applique. Les virements restent gratuits.
Les frais de 3 % ne s’appliquent donc pas à vos transferts depuis votre compte courant vers votre carte virtuelle N26.
Merci beaucoup pour vos réponses JC !