Comment limiter les frais bancaires lors d’un voyage aux USA ? Cette question tourne inlassablement dans nos têtes quand il s’agit de choisir un moyen de paiement pour ses dépenses aux États-Unis.
Il existe des moyens classiques comme le change avec paiement en cash, mais aussi des possibilités bien plus modernes, dématérialisées, comme celles proposées par de nouveaux acteurs.
Dans ce secteur en plein renouveau, nous allons nous intéresser à un opérateur qui a su très rapidement se faire une place de choix dans un marché très concurrentiel. Il s’agit de la banque en ligne allemande N26.
La promesse
Sur le papier, il faut bien reconnaitre que l’offre N26 a de quoi faire craquer les plus récalcitrants.
D’abord, cette néo-banque possède une licence bancaire. Cela veut dire que les dépôts des clients sont garantis jusqu’à 100000 €. Ça rassure !
Ensuite, elle a 3 gros points forts :
- Pas de frais de tenue de compte
- Pas de frais de commissions pour les paiements à l’étranger, pas de frais de conversion, pas de taxe.
- Dans les DAB américains (ATM), les frais sont moins importants qu’avec les banques classiques : 1.7% du montant du retrait avec la carte gratuite N26. Ces frais sont gratuits pour les cartes Black et Metal.
La réalité
Il n’en fallait pas plus pour nous donner une grosse envie de tester ce petit bout de plastique en situation. Pour cela, nous avons demandé à l’une de nos rédactrices, Adeline, de nous raconter son expérience avec N26 et pourquoi elle en est ravie…
Jean-Christophe : hello Adeline ! Comment faisais-tu avant N26 et qu’est-ce qui t’as décidée à prendre une carte chez eux ?
Adeline : hello Jean-Christophe ! Avant je faisais tout en cash. Je commandais mes dollars sur Yes Change, étant loin de leurs bureaux cette façon de faire reste intéressante malgré les frais d’envoi. Du coup je devais me balader en début de road trip avec des milliers d’euros. Je ne me suis jamais sentie en danger mais soyons honnête ce n est pas très très secure comme façon de faire ! J’aimais aussi beaucoup les traveler chèques… RIP!
Qu’est-ce qui a t’as séduite de prime abord ? Quels sont pour toi les points forts de la banque N26 ?
J’ai envie de dire que tout m’a séduite. Le fait que la carte soit gratuite, la rapidité d’ouverture dont se vante N26… j’y reviendrai… Le fait que ce soit une banque réelle (avec une licence et donc garantie de dépôt) et non une simple carte rechargeable telle que Revolut.
Niveau points forts, le premier est évidemment les paiements en devises sans aucun frais… et c’est vrai ! Pas de frais cachés.
La carte et le compte sont gratuits. Ce n’est pas négligeable. Du coup, c’est devenu ma carte « argent de poche » de tous les jours. Comme ça, je n’ai pas à me soucier de cette limite.
Ensuite, à chaque paiement je reçois une notification instantanée sur mon appli, j’aime bien.
Les paiements en devises sont débités de suite, avec un cours indicatif. Ils sont ajustés un peu plus tard une fois le cours de l’opération connu.
Il y a plusieurs cartes, laquelle as-tu choisie et pourquoi ?
J’ai pris la plus simple qui est gratuite. Ayant déjà une carte gold, leur offre avec les cartes plus haut de gamme ne m’intéresse pas d’autant qu’elles sont payantes !
En voyage, raconte-nous comme ça fonctionne, on veut tout savoir 🙂
C’est une carte Mastercard à interrogation systématique de solde (désolée la banquière en moi n’a pas fini sa journée et a envie de faire des heures sup’ avec ce genre de détails !). Ça veut dire qu’à chaque opération, le solde du compte est vérifié. S’il n’est pas suffisant, le paiement ou retrait est refusé.
La carte fonctionne classiquement, avec un code pin qu’on définit par l’application.
Le rechargement du compte se fait exclusivement par virement. Puisque la carte est adossée à un compte, on a un IBAN (allemand évidemment) pour remplir son compte. L’argent arrive en 48h max (hors week-end), et on est averti par une notification.
Une fois l’opération de paiement ou retrait validée, comme je le disais avant, une notification m’informe de la somme payée. Si c’est en devises, le montant sera ajusté environ 48h après selon le cours qui était en vigueur.
L’application se développe, actuellement ils proposent de créer des espaces distincts. Par exemple, j’en ai un pour mon futur voyage et un pour les dépenses classiques. Je peux répartir dedans le solde de mon compte. J’aime bien ce fonctionnement ça permet d’être sûr de ne pas toucher au budget vacances !
On peut gérer directement sur l’appli les plafonds de paiements et retraits, c’est idéal je trouve et c’est à effet immédiat.
Il n’y a pas de site internet, tout se fait exclusivement sur l’appli.
Chose importante, comme c’est un compte ouvert en Allemagne, il faut penser à le déclarer aux impôts ! Ça ne change rien mais c’est une obligation.
Des points faibles ? Des choses qui ne t’ont pas plu ou pas convaincu à l’utilisation ?
Le plus gros point faible que j’ai rencontré a été pour la souscription. Une vraie galère de plus d’une heure car les photos des pièces d’identité que je prenais n’étaient jamais compatibles. J’ai failli renoncer mais j’ai persévéré… c’est dire a quel point l’offre m’intéressait !
Sinon honnêtement, je ne vois rien d’autre de négatif.
En conclusion, quel est ton verdict sur la banque N26 ?
J’en suis ravie. Je l’utilise quotidiennement en France et en Suisse. Je peux payer sans me soucier des frais additionnels et donc avoir moins de liquide sur moi, ce qui est plus sécuritaire.
Je recommande à tous la carte N26, pour les road trip c’est idéal et on peut même domicilier sur le compte des prélèvements pour les organismes qui acceptent les IBAN étrangers.
Merci Adeline pour ce retour d’expérience. Et rendez-vous sur le site de N26 pour retrouver leurs différentes offres.
NB : s’agissant d’un compte ouvert à l’étranger, ne pas oublier de le déclarer aux services fiscaux français dans sa déclaration de revenus.
SUNSET BLD est un site indépendant. Notre liberté éditoriale est une valeur capitale pour nous. Cet article n’est donc pas sponsorisé (vous n’en trouverez d’ailleurs aucun sur notre site). Il est le fruit de notre seule initiative et Adeline n’a aucunement été influencé dans ses réponses.
42 Commentaires. En écrire un nouveau
Bonjour,
Je pars dans une semaine aux États Unis et j’ai souscris à un compte N26 standard. Est ce que je peux utiliser uniquement la carte virtuelle ? Car je ne recevrai pas ma carte physique avant mon départ. Si oui, est il possible de faire des retraits d’espèces avec la carte virtuelle ? Ou elle ne peut servir qu’à payer ? Merci beaucoup !
Bonjour Deborah,
Oui, tu peux tout à fait utiliser ta carte virtuelle N26 Standard pour les paiements sans contact (via Apple Pay ou Google Pay) dès que ton compte est activé — même sans avoir reçu la carte physique. Elle fonctionne très bien pour les paiements dans les commerces, restaurants, hôtels…
En revanche, il n’est pas possible de retirer de l’argent liquide avec une carte virtuelle, car les distributeurs exigent la carte physique pour lire la puce. Si tu penses avoir besoin d’espèces sur place, le mieux est donc de prévoir un peu de cash avant ton départ.
Bon voyage et profite bien de ton séjour aux États-Unis 🙂
Merci pour votre réponse. Je viens de lire « Tous les versements récurrents par carte sont facturés 3 % du montant de la transaction. Si le premier versement par carte est un versement récurrent, les frais de 3% seront également appliqués »
Cela signifie qu’à chaque fois que je fais un virement de mon compte courant banque populaire sur ma carte virtuelle N26, des frais de 3% sont facturés ?
Non, rassurez-vous : ces frais de 3 % ne concernent que les versements récurrents effectués par carte bancaire, c’est-à-dire lorsqu’un autre service ou une autre carte prélève automatiquement un montant régulier sur votre carte N26 (par exemple un abonnement).
En revanche, si vous alimentez votre compte N26 depuis votre compte Banque Populaire par virement bancaire classique (virement SEPA), aucun frais ne s’applique. Les virements restent gratuits.
Les frais de 3 % ne s’appliquent donc pas à vos transferts depuis votre compte courant vers votre carte virtuelle N26.
Merci beaucoup pour vos réponses JC !