Ce n’est un secret pour personne, les frais de santé sont connus pour être très élevés aux États-Unis. Et ne comptez pas trop sur la Sécurité Sociale française pour rembourser les dépenses engagées outre-Atlantique. Voilà pourquoi il est conseillé de prendre une assurance santé quand on part en voyage aux USA.
Évaluer le risque
Bien sûr, plusieurs facteurs sont à prendre en compte dans votre décision de contracter (ou non) une telle assurance : votre age, votre état de santé, la nature de votre voyage (les risques ne seront pas les mêmes si vous comptez randonner dans des secteurs isolés…) ou encore les garanties proposées par votre Carte Bancaire.
Bien lire ses contrats d’assurance
Vos contrats d’assurance (habitation, responsabilité civile…) et de complémentaire santé peuvent prévoir certaines garanties (la prise en charge des frais médicaux, votre rapatriement…).
Prenez donc le temps de bien éplucher vos contrats afin de savoir si vous êtes déjà assurés pour les frais médicaux engagés à l’étranger, et surtout, jusqu’à quel point !
Quel spécialiste de l’assurance voyage choisir ?
Si les garanties de vos contrats actuels sont faibles voire inexistantes, alors il convient de faire appel à un spécialiste de l’assurance voyage. De nombreux acteurs sont présents sur le marché et il n’est pas toujours facile de faire un choix éclairé.
Notre recommandation se porte sur la compagnie AVA Assurances et notamment leur produit spécialement dédié aux voyageurs européens pour leur séjour en Amérique du Nord : AVAssist.
Voici les points forts de ce contrat :
- Prise en charge des frais médicaux (100% des frais réels) à concurrence de 500.000€ (bien mieux que les 150.000€ minimum souvent recommandés), sans franchise et sans intervention de la sécurité sociale (la prise en charge est au 1er Euro)
- Prise en charge directe en cas d’hospitalisation (pas d’avance de fond)
- Couverture des annulations étendue aux attentats, catastrophes naturelles, grèves…
- Possibilité de souscrire l’option CDW/LDW en cas de location de véhicule aux USA, y compris camping cars, motoneige, quad, moto…
Une offre solide qui devrait vous séduire, d’autant que nous avons négocié avec AVA Assurances une remise de 5% avec le code promo « SUNSET ».
N’hésitez donc pas à consulter leur offre et à discuter avec eux de votre projet de voyage, ils sont très à l’écoute.
Parmi les autres solutions, nous pouvons vous conseiller :
- l’assurance Cap Assistance 24h/24 de Chapka Assurances
- l’assurance TravelPass proposée par nos amis de EuropUSA
- l’assurance multirisque voyage de Allianz Travel
Assurance voyage, mode d’emploi
En cas de problème de santé pendant votre voyage, le premier réflexe est de contacter la société d’assistance. La personne en ligne va ouvrir un dossier, conservez bien son numéro ! Elle en profite pour prendre tous les renseignements nécessaires au traitement de votre dossier (localisation géographique, numéro de téléphone pour vous joindre sur place, circonstances de l’accident impliquant les soins…). Le médecin de la société d’assistance prendra ensuite contact avec les structures médicales locales pour apprécier votre état et éventuellement prendre la décision de vous rapatrier.
Les frais médicaux
Cela concerne les honoraires des médecins pour une consultation, les frais pharmaceutiques, de radiologie, d’hospitalisation, d’ambulance…
La plupart des contrats prévoient le « remboursement complémentaire des frais médicaux ». L’assuré doit donc payer auprès de la structure médicale locale la somme demandée. De retour en France, la Sécurité sociale puis la société d’assistance / d’assurance procèdent au remboursement des sommes engagées dans la limite du plafond de garantie prévu dans votre contrat.
Pour obtenir le remboursement des frais médicaux, il faut envoyer les factures et feuilles de soins à la Sécurité sociale française en vue d’obtenir une partie du remboursement des sommes engagées (le formulaire Cerfa S 3125 « soins reçus à l’étranger » est téléchargeable sur le site de l’Assurance Maladie). Faites de même auprès de votre complémentaire santé (si vous en avez une).
La Sécurité sociale (et éventuellement votre complémentaire santé) vous renverront soit une attestation de non prise en charge des frais, soit un décompte des remboursements obtenus. Ces documents, accompagnées des factures, devront ensuite être transmises à la société d’assistance. Elle procèdera alors au remboursement d’une somme correspondant à la différence entre les frais que vous avez engagés aux États-Unis et les sommes qui vous ont été remboursées par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé si vous en avez une (c’est le « remboursement complémentaire » mentionné au contrat).
Le cas spécifique de l’hospitalisation
Si la compagnie d’assurance prend en charge les frais d’hospitalisation (c’est le cas avec AVAssist), elle vous enverra la facture à votre retour en France pour obtenir le remboursement des sommes avancées. Vous devez alors effectuer la même démarche que celle décrite pour les frais médicaux. Une fois récupérée l’attestation de non prise en charge ou les décomptes de la Sécurité sociale et de votre complémentaire santé, il faut envoyer ces documents à la société d’assistance qui va alors effacer sa créance, déduction faite des sommes que vous avez perçues de la Sécurité sociale et de votre complémentaire santé. Au final, vous ne remboursez à la société d’assistance que les sommes que vous ont reversées la Sécurité sociale et votre complémentaire santé.
Bon à savoir
L’assurance contractée auprès du loueur de véhicules destinée à vous couvrir contre les préjudices notamment corporels que vous subissez en cas d’accident (la PAI) ne couvrent en général que les conséquences dommageables résultant d’un accident de la circulation avec le véhicule loué. Vous ne serez donc pas couverts en cas d’accident survenu lors d’une randonnée ou si vous êtes victime d’une intoxication alimentaire au restaurant par exemple (sauf clause contraire dans le contrat de location). Un contrat d’assurance santé est donc nécessaire pour prendre en charge les conséquences financières de ces événements.
- Ont participé à la rédaction : JC, Olivier
- Illustration : © Yaroslav Pavlov – Fotolia.com